Después de mucho pensarlo y de dirimir si es mejor alquilar o comprar casa, ya lo has decidido. ¡Quiero comprar una casa! Es un momento de nervios y de alegría. Pero para que lo sea siempre y no termines arrepintiéndote hay una serie de pasos que debes dar antes de comprar la casa y una serie de información que debes tener clara.

Cosas a tener en cuenta al comprar una casa

Adquirir una casa puede ser algo tan sencillo como encontrar piso y comprarlo. El problema de hacerlo así es que es fácil que termines con una casa que no te llena y además pagando mucho más por ella. ¿Qué debo saber antes de comprar una casa? ¿Qué comprobar antes comprar un piso? Estas son dos preguntas habituales que generan muchas dudas.

¿Qué casa puedes comprarte?:

Los todos los gastos de la vivienda

Cada casa es un mundo y todas tienen sus peculiaridades que se traducen en gastos. La mejor solución para evitar sorpresas y que tu presupuesto se vaya al garete es preguntar por los gastos de mantenimiento de la vivienda. Estos son los más importantes que debes conocer:

  • Coste de los suministros. ¿Cuánto se gasta en calefacción? ¿Y en aire acondicionado? La forma en la que uses ambos aparatos influirá, pero las facturas anteriores te servirán como punto de partida.
  • El IBI. El Impuesto sobre Bienes Inmuebles es ineludible. El año en el que compres la vivienda le corresponderá pagarlo a su dueño al comenzar el ejercicio, pero después deberás hacerlo tú y más vale que sepas a cuánto asciende. Aquí puedes ver cuándo se paga el IBI y cuánto cuesta.
  • La comunidad de vecinos. Imagínate que compras una casa para descubrir después que a la hipoteca debes sumar 250 euros de comunidad de vecinos. Con un presupuesto ajustado puede ser una verdadera tragedia... Antes de tomar una decisión pregunta este tipo de datos, ya que vas a estar toda una vida pagando estos gastos.
  • Caldera, aire acondicionado y fontanería, electricidad. Pueden parecer un gasto menor dentro de los 150.000 euros que costará la casa, pero saber el estado de estos elementos básicos del hogar te permitirá ajustar algo más el presupuesto futuro. De hecho, en casas de segunda mano puede ser un arma de presión al negociar.
  • Seguro de hogar. El seguro sobre vivienda es una parte íntegra de la negociación de la hipoteca y para saber si es caro o barato, puedes empezar por preguntar a su dueño. Además, luego puedes hacer comparativas para saber si lo que te ofrece a entidad es caro o barato.

Consejos antes de comprar una vivienda de segunda mano

Aunque a la hora de comprar una casa siempre conviene realizar una serie de comprobaciones antes de dar el paso, esto resulta especialmente relevante cuando se trata de una vivienda de segunda mano. ¿En qué fijarse al comprar una casa de segunda mano? Por lo general, lo más importante será averiguar si esa casa tiene cargas pendientes para no tener problemas, pero, además, tendremos que tener en cuenta otros detalles. 

Averigua el estado de la vivienda: ¿Hay cargas pendientes?

Siempre hay que comprobar si la vivienda está libre de cargas. En otras palabras, comprobar si tiene o no hipoteca, si hay alguna orden de embargo sobre ella o si pesa cualquier tipo de deuda adicional como, por ejemplo, cuotas de la comunidad sin pagar.

Para comprobar el estado de la vivienda que vas a comprar y si hay cargas pendientes puedes acudir al Registro de la Propiedad para solicitar una Nota Simple Informativa. Este documento contiene información jurídica clave como la siguiente:

  • Descripción de la vivienda con la localización, el tipo de vivienda, la superficie construida y útil, polígono, parcela, referencia catastral y división horizontal. Estos son los datos básicos de la vivienda.
  • Titularidad de la vivienda. Es decir, de quien es la casa en realidad junto con su participación en posibles portales o trasteros.
  • Cargas como hipotecasy otras deudas. Estas cargas pesan sobre la vivienda y no sobre el propietario, así que en caso de no quedar saldadas, pasarían a ser tuyas.

Dentro de las posibles cargas figura el IBI. Este impuesto no siempre se paga a principio de año, pero siempre corresponde al titular a 1 de enero abonarlo. Para asegurarte que está pagado, pide un justificante de pago de los años anteriores. En este caso la deuda no recaerá sobre la vivienda, sino sobre el propietario en ese momento, aunque muchos ayuntamientos optan por reclamarlo al nuevo dueño.

Certifica quién vende la casa

La Nota Simple Informativa de la vivienda te dará esta información y es importante que la leas. Para que la venta sea efectiva deben firmar todos los propietarios. Además, te servirá para evitar estafas como que vendedor y propietario no coincidan.

Pide toda la información sobre la vivienda

El registro de la propiedad te va a dar muchos datos de la casa, pero no todos. Pide al dueño un plano general de casa, pero también de las redes eléctricas de agua, gas y calefacción.

Del mismo modo, también deberías pedir una memoria de calidades que te dirá los materiales que se usaron para la construcción, aislamientos términos, acústicos... En las casas de segunda mano es posible que hayan tirado esta información.

Lo que sí o sí deben proporcionarte es el certificado y etiqueta de eficiencia energética. Este dato es obligatorio desde 2013 para cualquier compra-venta de vivienda.

Qué mirar en una hipoteca

Una vez hayas elegido la vivienda, pídele al dueño un poco de tiempo para negociar de la con el banco. En muchas ocasiones te pedirán que dejes una señal o contrato de arras. Es importante que intentes retrasarlo hasta cerrar la negociación de la con el banco y contar con su oferta vinculante.

La mejor forma de negociar la hipoteca es tener más de una oferta sobre la mesa. Por eso debes visitar varias entidades y sucursales para buscar la mejor propuesta. La entrada en vigor de la nueva ley hipotecaria ha restado peso al papel de la oficina, ya que elimina los incentivos a las sucursales por firmar nuevos prestamos. Sin embargo en los factores a tener en cuenta para una hipoteca sigue siendo recomendable visitar más de una sucursal del mismo banco.

En qué fijarte al buscar hipoteca

La primera pregunta que debes responder es si quieres una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable. En este artículo hacemos números y te explicamos las ventajas de cada tipo de préstamo: Hipoteca a tipo fijo o variable, cuál elegir.

Con esto en mente, al analizar una hipoteca para comprar casa trata de poner el foco en el conjunto y no en lo más inmediato. Esto pasa por no centrarte en la cuota mensual y sí hacerlo en el total que pagarás por la casa.

Cuando te preguntes qué tener en cuenta al pedir una hipoteca piensa que estás ante un préstamo a largo plazo y la cuota te hará pensar a corto plazo. Un préstamo hipotecario se compone de dos variables: duración de la hipoteca y tipo de interés. La cuota es el resultado de ambas y especialmente de la segunda, que es la que puedes elegir. Cuanto más largo sea el préstamo menor será lo que pagues cada mes. A cambio pagarás más intereses por la casa y al final te costará más. Por eso mismo al valorar qué hipoteca elegir nunca pierdas de vista la imagen global, que es el total que pagarás por la casa.

A modo de ejemplo, para una hipoteca de 150.000 euros a 30 años y un interés del 1,5%, desembolsarás 36.370 euros en intereses al banco. Reduce el plazo a 20 años y sólo darás 23.719 euros. Como ves, pagar antes tiene sus ventajas. Al hacer tus cálculos no cometas el error de bulto de pensar que el euribor estará siempre en los niveles actuales porque es fácil que no se así. Consulta aquí la evolución y la media del euribor los últimos años.

A partir de ahí te tocará entrar en detalle. Las condiciones a estudiar en una hipoteca van más allá del plazo y el tipo de interés. Entre los puntos a tener en cuenta del préstamo también se incluyen productos asociados y otras cuestiones como el sistema de amortización.

Analiza los productos asociados

Con estos trámites ¡ya habrás terminado la adquisición de tu piso! Sólo te quedará disfrutarlo... y terminar de pagarlo si te hipotecaste. ¡Esperamos haberos sido de ayuda!